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反洗錢宣傳

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反洗錢宣傳手冊
 反洗錢宣傳手冊

目錄
第一部分  關注洗錢,人人有責
1、洗錢的由來
2、洗錢的概念
 3、洗錢的過程
4、洗錢的危害性
5、洗錢的渠道
6、反洗錢的刑事法律制度
7、反洗錢的行政法律制度
第二部分  統籌合作,共筑防線
8、反洗錢義務主體——金融機構和特定非金融機構
9、反洗錢行政主管部門——中國人民銀行
10、參與反洗錢管理的金融監管機構
11、反洗錢協調機制——部際聯席會議
12、配合金融機構履行反洗錢義務的主體
13、國際反洗錢組織
14、金融機構的主要反洗錢措施
第三部分  防范洗錢,從我做起
15、配合金融機構履行客戶身份識別義務
16、反洗錢與保護個人隱私和商業秘密
17、反洗錢與自我保護措施
18、警惕身邊的洗錢陷阱
19、積極參與反洗錢的其他方式
附件



第一部分  關注洗錢,人人有責

一、洗錢的由來
20世紀20年代,美國芝加哥以魯西諾為首的龐大犯罪組織,為逃避美國現金交易報告制度的限制,合理解釋大量現金的來源,以開設洗衣店為掩護,將非法收入混入洗衣業務收入中,再向稅務部門申報,使得犯罪收入在形式上合法化。

二、洗錢的概念
洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質,通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。
通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其收益的來源和性質,將構成洗錢罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行為也受刑事法律追究。

三、洗錢的過程
通常來講,典型的洗錢可以分為三個階段,即處置階段、離析階段和融合階段。
a.處置階段,亦稱放置階段,是指將犯罪所得投入到清洗系統的過程,是最容易被發現的階段。利用金融機構或特定非金融機構,將犯罪所得存入銀行,或轉換為銀行票據、國債、信用證以及股票、保險單證或其他形式的資產,有的也將犯罪所得投入地下錢莊等非正規匯款體系轉移到境外。
b.離析階段,也叫培植階段,即通過復雜的交易,將犯罪所得與其來源分開,并進行最大限度的分散,使得犯罪所得與合法財產難以分辨。
c.融合階段,又叫歸并階段,整合階段,即將分散的犯罪所得與合法財產融為一體,為犯罪所得提供表面的合法掩飾,在犯罪所得披上合法外衣后,犯罪分子就能夠自由地享用這些非法收益。
在實際操作過程中,三個階段經常交叉重疊,難以截然分開。

四、洗錢的危害性
洗錢活動不僅幫助違法犯罪分子逃避法律制裁,而且助長新犯罪的滋生,扭曲正常的社會經濟和金融秩序,破壞社會公平競爭,腐蝕公眾道德,影響國家聲譽。在我國經濟快速發展,國內經濟與世界經濟日益融合,經濟犯罪集團化、犯罪分工專業化以及犯罪行為國際化的背景下,加強反洗錢工作具有十分重要的意義。

五、洗錢的渠道
為了達到隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質的目的,不法分子常利用銀行、證券、保險等金融機構,利用地下錢莊等非法金融主體,利用進出口貿易,利用互聯網,利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機構,通過現金交易,通過投資等渠道進行洗錢。

六、反洗錢的刑事法律制度
《中華人民共和國刑法》和《中華人民共和國刑法修正案(六)》(2006年)確立了洗錢罪及相應的刑罰。
按照第一百九十一條的規定,構成洗錢罪的,沒收實施犯罪的所得及其產生的收益,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金;情節嚴重的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金。
按照第三百一十二條的規定,明知是犯罪所得及其產生的收益而予以窩藏、轉移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的,處三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并處或者單處罰金;情節嚴重的,處三年以上七年以下有期徒刑,并處罰金。
上述兩條法律規定說明所有犯罪所得及其產生的收益的洗錢活動都將受到刑事法律的追究。

七、反洗錢的行政法律制度
《中華人民共和國反洗錢法》(2006)、《中華人民共和國中國人民銀行法》(2003年修正)、《金融機構反洗錢規定》(2006)、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(2006)、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(2007)、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(2007)是金融機構和有關行政機關做好反洗錢工作最主要的行政法律依據。
《中華人民共和國反洗錢法》采取“雙罰制”原則,既對金融機構實施行政處罰,又對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予行政處罰。
根據金融機構違法行為的具體內容、情節及后果不同,分別處以責令金融機構限期改正;對金融機構處二十萬元以上五十萬元以下(致使洗錢后果發生的,處五十萬元以上五百萬元以下)罰款,并對直接負責的董事、高級經理人員和其他直接責任人員處一萬元以上五萬元以下(致使洗錢后果發生的,處五萬元以上五十萬元以下)罰款;建議有關金融監管機構責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分,取消上述人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業工作,責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證。

第二部分  統籌合作,共筑防線

八、反洗錢義務主體——金融機構和特定非金融機構
在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構,應當依法采取預防、監控措施、建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度,履行反洗錢義務。
金融業承擔著社會資金存儲、融通和轉移職能,容易被洗錢犯罪分子利用——以看似正常的金融交易作掩護,改變犯罪收益的資金形態或轉移犯罪資金。因此,金融業是反洗錢工作的前沿陣地,具有盡早識別和發現犯罪資金、追蹤犯罪資金流向的先天條件。

九、反洗錢行政主管部門——中國人民銀行
我國反洗錢行政主管部門是中國人民銀行,主要負責組織協調全國的反洗錢工作,負責反洗錢資金監測,制定金融機構反洗錢規章,監督檢查金融機構及特定非金融機構的反洗錢工作,調查可疑交易,接受單位和個人對洗錢活動的舉報,向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動,開展反洗錢國際合作等。
中國人民銀行專門成立了中國反洗錢監測分析中心,統一接收、分析、保存大額交易和可疑交易報告,具體負責反洗錢資金監測。

十、參與反洗錢管理的金融監管機構
國務院金融監督管理機構主要包括中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會。金融監管機構依據法律和國務院規定履行有關反洗錢職責,如對所監管的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求,審查新設金融機構或者金融機構增設分支機構的反洗錢內部控制制度方案,對于不符合《中華人民共和國反洗錢法》規定的設立申請,不予批準。

十一、反洗錢協調機制——部際聯席會議
國家層面組建了人民銀行、公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監會、證監會、保監會、海關等23個部門參與的反洗錢工作部際聯席會議,充分整合行政、司法資源,各部門各司其職、密切配合,大大提高了我國反洗錢工作的效率和效果。上海市也建立了相應的聯席會議制度。

十二、配合金融機構履行反洗錢義務的主體
任何單位和個人與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供金融服務時,都有義務配合金融機構依法履行客戶身份識別義務。

十三、國際反洗錢組織
金融行動特別工作(Financial Action Task Force On Money Laundering,FATF)是目前世界上最具影響力的國際反洗錢和反恐融資組織。該組織是根據1989年7月七國首腦巴黎峰會共同發表的經濟宣言建立,目前已有34名成員(32個國家和地區以及2個區域性組織)。FATF關于反洗錢《四十項建議》和關于恐怖融資的《九項特別建議》被視為國際反洗錢領域的主要綱領和公認標準,對各國反洗錢立法以及國際反洗錢法律制度發展起了重要的指導作用。中國已成為FATF正式成員,這將進一步充實FATF的力量,進一步強化FATF標準的普遍性和權威性。

十四、金融機構的主要反洗錢措施
金融機構有義務建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度等三項反洗錢基本制度。此三項反洗錢基本制度規定了包括事前預防、事后監測及調查兩方面的反洗錢措施。客戶身份識別制度是基礎,客戶身份資料和交易記錄保存制度是重要內容,大額交易和可疑交易報告制度是核心。
客戶身份識別:
金融機構與客戶建立、變更、注銷業務關系或為客戶提供金融服務達到規定數額時,應按規定對客戶身份進行識別。
金融機構在與客戶的業務關系存續期間,應持續地關注客戶及其日常經營活動以及金融交易情況,并及時提示客戶更新資料信息;特定情況下,還應重新識別客戶。
金融機構除核對客戶身份證件外,還可采取要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件,回訪客戶,實地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實等措施識別客戶身份。
大額交易和可疑交易報告:
當客戶的金融交易達到一定金額時,金融機構應向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告。
金融機構為客戶提供金融服務時,發現客戶交易或行為符合規定的可疑標準,或交易的金額、頻率、流向、性質等有異常情形,經分析認為涉嫌洗錢的,應報告可疑交易。
金融機構在履行客戶身份識別義務時,應將客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件、無正當理由拒絕更新客戶基本信息或者金融機構在采取必要措施后,仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性等情況作為可疑行為上報。
金融機構應按規定報告涉嫌恐怖融資的可疑交易。
交易記錄保存:
金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則,妥善保存客戶身份資料和交易記錄,確保能足以重現每項交易,以提供識別客戶、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
金融機構嚴格履行反洗錢義務,有利于自身穩健發展。其一,有利于健全內控制度,有效防范操作風險、道德風險、法律風險等各類風險,提高風險預防和控制能力;其二,有利于促進合規經營,避免被違法犯罪分子利用作為洗錢等違法犯罪活動的工具,維護良好信譽;其三,在國際金融領域樹立良好形象,為國內金融機構走向國際市場奠定基礎。

第三部分  防范洗錢,從我做起

十五、配合金融機構履行客戶身份識別義務
客戶在金融機構辦理有關業務時,應按要求出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件、提供必要資料,填寫基本身份信息,并按規定說明資金的性質、用途等。
客戶在銀行開立賬戶或要求銀行辦理金融業務達到規定數額時,要按規定出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件,填寫基本身份信息,配合銀行完成客戶身份識別工作。
客戶向境外匯款時應配合金融機構登記自己的姓名或名稱、賬號、住所、收款人姓名、住所等信息。
客戶到相關金融機構開立基金賬戶,開立、掛失、注銷證券賬戶和資金賬戶,申請、掛失、注銷期貨交易編碼,簽訂期貨經紀合同,轉托管,指定交易、撤銷指定交易,掛失交易密碼,修改基本身份信息等資料,開通網上交易,電話交易等業務時,要出示真實有效的身份證件或其他身份證明文件,并填寫基本身份信息,配合金融機構完成客戶身份識別工作。
客戶投保、退保、賠償或領取保險金超過一定數額時,應按規定出示相關人員真實有效的身份證件或其他身份證明文件,填寫相關人員基本身份信息,積極配合金融機構完成客戶身份識別工作。
客戶在信托公司設立信托業務時,要出示有效身份證件或其他身份證明文件,配合信托公司了解信托資產來源,填寫本人、受益人身份基本信息。
客戶到金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、保險資產管理公司辦理金融業務時,要出示有效身份證件或其他身份證明文件,并填寫基本身份信息。
客戶代理他人辦理金融業務,應按規定出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件,填寫姓名、聯系方式、身份證件或其他身份證明文件的種類和號碼等信息。
客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或負責人等信息時,應向金融機構出示相關信息,配合金融機構完成重新識別工作。
客戶在金融業務關系存續期間,應根據金融機構提示或主動及時更新身份信息。

十六、反洗錢與保護個人隱私和商業秘密
反洗錢工作不會侵犯個人隱私和商業秘密。《中華人民共和國反洗錢法》專門規定,對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息,應當予以保密;非依法律規定,不得向任何單位和個人提供。
反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢行政調查。司法機關依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。
中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心,作為我國統一接受、分析、保存大額交易和可疑交易報告的金融情報機構。

十七、反洗錢與自我保護措施
1.不隨意出借身份證件供他人使用
2.不隨意出借賬戶供他人使用、替他人中轉資金
3.不隨意替他人攜帶現金、無記名有價證券出入境
4.不為身份不明人員代辦金融業務
5.不參與提供或使用非法金融業務,如地下錢莊

十八、警惕身邊的洗錢陷阱
1.把身份證租借給他人存在的洗錢風險
案例一:出租、出借身份證助長洗錢
2007年,上海市虹口區人民法院對“潘某等人洗錢案”一審宣判,判決潘某等4人犯洗錢罪。潘某為了替境外“阿元”清洗從網上銀行詐騙的錢款,收集了其他許多人的身份證,并在銀行辦理了大量銀行卡,用于犯罪需要的轉賬、匯款和提現。這些身份證實際上成了犯罪嫌疑人洗錢犯罪的工具。

在很多洗錢案例被偵破后,警方都發現洗錢犯罪分子往往利用其親屬、朋友或者其他人的身份證件開立多個銀行賬戶或者辦理多張銀行卡,用來完成復雜的轉賬、匯款或提現,從而掩飾、隱瞞犯罪收益。
為成人之美或貪圖小利而出租、出售自己的身份證件,很可能:
1、被他人假借您的名義,從事犯罪活動;
2、 幫助他人完成洗錢和恐怖融資活動;
3、成為金融詐騙的“替罪羊”;
4、遭受錢財損失和聲譽損失;
5、信用狀況受到合理懷疑。
案例二、身份證被盜用,陰差陽錯成網上逃犯
因為被盜用了身份證,在短短4個月時間內,某市的曲先生先后兩次被江蘇、上海警方當成網上逃犯“抓獲”。這一系列的麻煩只因曲先生在春節前一次醉酒后弄丟了錢包和身份證。盡管他馬上在報紙上刊登了身份證遺失證明,并在當地公安局補辦了身份證,但遺失的身份證還是被犯罪分子盜用。由于犯罪嫌疑人至今未被抓獲,曲先生還不得不一次次向警方進行解釋。
居民身份證是證明居民身份的有效證件,具有特定的法律意義和效力。隨著社會交往和社會經濟的快速發展,身份證的使用頻率越來越高,因身份證保管、使用和管理不當而引發的各類案件和糾紛屢屢發生。大家應該妥善保管身份證,身份證件丟失后要及時向公安機關報告,同時登報掛失。在上述曲先生的事件中,由于他及時登報掛失,最起碼有了向公安機關解釋的依據。
此外,身份證具有很強的法律證明力,經常被法院視為判斷利益歸屬主體的依據。因此,身份證一旦被盜用,法院很可能因為沒有其他證據而判身份證主人承擔相應的責任。
2.出售、出租自己的賬戶和銀行卡存在洗錢風險
案例三、賣出去的銀行卡被用于異地犯罪
據媒體報道,成都市金牛區群星路的某女士,被詐騙者先后騙取47萬元,這些錢均按要求存入了指定的銀行卡內。案發后,警方在追查資金去向時,發現了20名來自云南的銀行卡持有人信息,而這些銀行卡都是犯罪分子通過“馬仔”王某收購來的。無疑,這些銀行卡持有人都應受到警方追查。
賬戶和銀行卡是個人進行金融交易的憑證。如果將自己的賬戶和銀行卡出租、出售給他人,這些賬戶和銀行卡都可能被用于洗錢犯罪,或被破解和盜取其所有人的個人信息,并被用于其他犯罪。
近來,一些不法分子在網上公開收購個人閑置的銀行卡,價格從幾十元到幾百元不等,這些人多利用收購來的銀行卡轉移非法資金并提現,或將這些銀行卡用于其他不法犯罪活動。由于賬戶和銀行卡交易信息專屬其所有人,一旦案發,賬戶和銀行卡所有人將承擔相應的法律責任,情況嚴重時還可能觸犯刑法。
2.幫助他人處理犯罪所得會觸犯刑法
案例四、局長夫人清洗丈夫受賄贓款獲刑
2008年,重慶市某縣原交通局局長晏某收受賄賂款項2226萬余元,晏某的妻子付某在處理賄賂款項時,借用其弟弟、妹妹、同學等人的身份證,在重慶購買多處房產,并購買保險等理財產品,企圖掩飾隱瞞贓款。案發后,晏某因受賄罪被判死刑,付某也因洗錢罪被判有期徒刑3年。
根據《刑法》規定,如果明知他人的錢財是犯罪所得,還幫其轉移、轉換、提供賬戶或處理這些錢財,應被判“洗錢罪”或“掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪”。
3.幫助他人轉賬取現獲利可能觸犯刑法
案例五、農婦幫人轉賬獲刑
38歲的劉某是只有小學文化的農村婦女。2006年底,她在深圳打工時,偶然聽老鄉說深圳有大量的“轉錢”業務,幫人轉一下帳就可獲得報酬。劉某心花怒放,開始跟著未曾謀面的“上線”通過電話學習其中門道。之后,劉某回老家向親戚、朋友、同學等借來身份證,注冊成立了10家小公司和個體工商戶,并開設了單位結算賬戶,還請懂電腦的人幫忙開通了網上銀行業務。她利用借來的身份證,又開通了個人銀行結算賬戶及網銀業務。2007年5月到2008年5月,劉某陸續接受了從深圳600多家公司轉來的幾十億人民幣,通過一系列轉賬,劉某幫助這些公司把錢從單位賬戶轉到個人賬戶,并最終取出現鈔。劉某最終獲利11萬元。案發后,公安機關在偵查中發現,劉某的“上線”和狡猾的“幕后推手”為其介紹需要轉賬的單位賬戶和個人賬戶,大多是用低價買來的或撿來的身份證注冊的。2009年6月,根據《刑法修正案(七)》,劉某因非法經營罪被判有期徒刑1年,并處罰金11萬元。
為避免出現上述案例中發生的情況,首先您在開展相關金融業務時應選擇安全可靠的金融機構:
金融機構憑借自身信用為客戶提供融資、資產管理、財富保值和增值等服務,金融機構接受監管和履行反洗錢義務是對客戶和自身負責。
非法金融服務提供者逃避監管,為犯罪分子和恐怖勢力提供資金支持,轉移資金,清洗“黑錢”,是社會的公害。
一個為您頻繁通融、違規經營的金融服務提供者,可能也為犯罪分子提供了便利,讓犯罪的黑手伸進了您的賬戶。您能放心他們為您打理血汗錢么?如果他們為毒販清洗毒資,為貪官轉移資產,為恐怖分子提供融資,他們能為您提供誠信的金融服務么?顯然,這樣的金融機構是不安全的,不值得信賴的。
4.因此,一定要選擇信譽良好、嚴格履行反洗錢義務的金融機構。
當您選擇好安全可靠的金融機構后,您應該主動配合金融機構開展反洗錢相關工作!
為了防止他人假借您的名義從事非法活動,以及防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序,到金融機構辦理業務時,您需要配合完成以下工作:
⑴按照要求出示身份證件;
⑵如實填寫個人身份信息,如姓名、年齡、職業、聯系方式等;
⑶配合金融機構以電話、信函、電子郵件等方式確認真實身份;
⑷回答金融機構工作人員合理的提問。

十九、積極參與反洗錢的其他方式
舉報:
 任何單位和個人發現洗錢活動,有權向中國人民銀行或者公安機關舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。
宣傳:
每個公民都可以向身邊的親人、朋友、同事宣傳反洗錢知識,為普及反洗錢知識、提高全民反洗錢意識貢獻一份力量。


附件:《中華人民共和國反洗錢法》

《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》





















附件

中華人民共和國反洗錢法

(2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過) 

目錄 
第一章 總則 
第二章 反洗錢監督管理 
第三章 金融機構反洗錢義務 
第四章 反洗錢調查 
第五章 反洗錢國際合作 
第六章 法律責任 
第七章 附則 

第一章 總則 

第一條 為了預防洗錢活動,維護金融秩序,遏制洗錢犯罪及相關犯罪,制定本法。 

第二條 本法所稱反洗錢,是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動,依照本法規定采取相關措施的行為。 
第三條 在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構,應當依法采取預防、監控措施,建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度,履行反洗錢義務。 
第四條 國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作。國務院有關部門、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。 
國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構和司法機關在反洗錢工作中應當相互配合。 
第五條 對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息,應當予以保密;非依法律規定,不得向任何單位和個人提供。 
反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢行政調查。 
司法機關依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢刑事訴訟。 
第六條 履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告,受法律保護。 
第七條 任何單位和個人發現洗錢活動,有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。 

第二章 反洗錢監督管理 

第八條 國務院反洗錢行政主管部門組織、協調全國的反洗錢工作,負責反洗錢的資金監測,制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章,監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況,在職責范圍內調查可疑交易活動,履行法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。 
國務院反洗錢行政主管部門的派出機構在國務院反洗錢行政主管部門的授權范圍內,對金融機構履行反洗錢義務的情況進行監督、檢查。 
第九條 國務院有關金融監督管理機構參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章,對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求,履行法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。 
第十條 國務院反洗錢行政主管部門設立反洗錢信息中心,負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析,并按照規定向國務院反洗錢行政主管部門報告分析結果,履行國務院反洗錢行政主管部門規定的其他職責。 
第十一條 國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監測職責,可以從國務院有關部門、機構獲取所必需的信息,國務院有關部門、機構應當提供。 
國務院反洗錢行政主管部門應當向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況。 
第十二條 海關發現個人出入境攜帶的現金、無記名有價證券超過規定金額的,應當及時向反洗錢行政主管部門通報。 
前款應當通報的金額標準由國務院反洗錢行政主管部門會同海關總署規定。 
第十三條 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動,應當及時向偵查機關報告。 
第十四條 國務院有關金融監督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時,應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案;對于不符合本法規定的設立申請,不予批準。 

第三章 金融機構反洗錢義務 

第十五條 金融機構應當依照本法規定建立健全反洗錢內部控制制度,金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。 
金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。 
第十六條 金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度。 
金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時,應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件,進行核對并登記。 
客戶由他人代理辦理業務的,金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。 
與客戶建立人身保險、信托等業務關系,合同的受益人不是客戶本人的,金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。 
金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易,不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。 
金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的,應當重新識別客戶身份。 
任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時,都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。 
第十七條 金融機構通過第三方識別客戶身份的,應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施;第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的,由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。 
第十八條 金融機構進行客戶身份識別,認為必要時,可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。 
第十九條 金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。 
在業務關系存軒期間,客戶身份資料發生變更的,應當及時更新客戶身份資料。 
客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后,應當至少保存五年。 
金融機構破產和解散時,應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。 
第二十條 金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。 
金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的,應當及時向反洗錢信息中心報告。 
第二十一條 金融機構建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法,由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監督管理機構制定。金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法,由國務院反洗錢行政主管部門制定。 
第二十二條 金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求,開展反洗錢培訓和宣傳工作。 

第四章 反洗錢調查 

第二十三條 國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構發現可疑交易活動,需要調查核實的,可以向金融機構進行調查,金融機構應當予以配合,如實提供有關文件和資料。 
調查可疑交易活動時,調查人員不得少于二人,并出示合法證件和國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構出具的調查通知書。調查人員少于二人或者未出示合法證件和調查通知書的,金融機構有權拒絕調查。 
第二十四條 調查可疑交易活動,可以詢問金融機構有關人員,要求其說明情況。 
詢問應當制作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的,被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤后,應當簽名或者蓋章;調查人員也應當在筆錄上簽名。 
第二十五 條調查中需要進一步核查的,經國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構的負責人批準,可以查閱、復制被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料;對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料,可以予以封存。 
調查人員封存文件、資料,應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚,當場開列清單一式二份,由調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章,一份交金融機構,一份附卷備查。 
第二十六條 經調查仍不能排除洗錢嫌疑的,應當立即向有管轄權的偵查機關報案。客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的,經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準,可以采取臨時凍結措施。 
偵查機關接到報案后,對已依照前款規定臨時凍結的資金,應當及時決定是否繼續凍結。偵查機關認為需要繼續凍結的,依照刑事訴訟法的規定采取凍結措施;認為不需要繼續凍結的,應當立即通知國務院反洗錢行政主管部門,國務院反洗錢行政主管部門應當立即通知金融機構解除凍結。 
臨時凍結不得超過四十八小時。金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結措施后四十八小時內,未接到偵查機關繼續凍結通知的,應當立即解除凍結。 

第五章 反洗錢國際合作 

第二十七條 中華人民共和國根據締結或者參加的國際條約,或者按照平等互惠原則,開展反洗錢國際合作。 

第二十八條 國務院反洗錢行政主管部門根據國務院授權,代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作,依法與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料。 
第二十九條 涉及追究洗錢犯罪的司法協助,由司法機關依照有關法律的規定辦理。 

第六章 法律責任 

第三十條 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的,依法給予行政處分: 
(一)違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的; 
(二)泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的; 
(三)違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的; 
(四)其他不依法履行職責的行為。 
第三十一條 金融機構有下列行為之一的,由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正;情節嚴重的,建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分: 
(一)未按照規定建立反洗錢內部控制制度的; 
(二)未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的; 
(三)未按照規定對職工進行反洗錢培訓的。 
第三十二條 金融機構有下列行為之一的,由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正;情節嚴重的,處二十萬元以上五十萬元以下罰款,并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員,處一萬元以上五萬元以下罰款: 
(一)未按照規定履行客戶身份識別義務的; 
(二)未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的; 
(三)未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的; 
(四)與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的; 
(五)違反保密規定,泄露有關信息的; 
(六)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的; 
(七)拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。 
金融機構有前款行為,致使洗錢后果發生的,處五十萬元以上五百萬元以下罰款,并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重的,反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證。 
對有前兩款規定情形的金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員,反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構給予紀律處分,或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關金融行業工作。 
第三十三條 違反本法規定,構成犯罪的,依法追究刑事責任。 

第七章 附則 

第三十四條 本法所稱金融機構,是指依法設立的從事金融業務的政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業務的其他機構。 
第三十五條 應當履行反洗錢義務的特定非金融機構的范圍、其履行反洗錢義務和對其監督管理的具體辦法,由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部門制定。 
第三十六條 對涉嫌恐怖活動資金的監控適用本法;其他法律另有規定的,適用其規定。 
第三十七條 本法自2007年1月1日起施行。

金融機構反洗錢規定

第一條 為了預防洗錢活動,規范反洗錢監督管理行為和金融機構的反洗錢工作,維護金融秩序,根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律、行政法規,制定本規定。 
第二條 本規定適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構: 
(一)商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行; 
(二)證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司; 
(三)保險公司、保險資產管理公司; 
(四)信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司; 
(五)中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。 
從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的機構適用本規定對金融機構反洗錢監督管理的規定。 
第三條 中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門,依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。 
中國人民銀行在履行反洗錢職責過程中,應當與國務院有關部門、機構和司法機關相互配合。 
第四條 中國人民銀行根據國務院授權代表中國政府開展反洗錢國際合作。中國人民銀行可以和其他國家或者地區的反洗錢機構建立合作機制,實施跨境反洗錢監督管理。 
第五條 中國人民銀行依法履行下列反洗錢監督管理職責: 
(一)制定或者會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會制定金融機構反洗錢規章; 
(二)負責人民幣和外幣反洗錢的資金監測; 
(三)監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況; 
(四)在職責范圍內調查可疑交易活動; 
(五)向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動; 
(六)按照有關法律、行政法規的規定,與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料; 
(七)國務院規定的其他有關職責。 
第六條 中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心,依法履行下列職責: 
(一)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告; 
(二)建立國家反洗錢數據庫,妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息; 
(三)按照規定向中國人民銀行報告分析結果; 
(四)要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告; 
(五)經中國人民銀行批準,與境外有關機構交換信息、資料; 
(六)中國人民銀行規定的其他職責。 
第七條 中國人民銀行及其工作人員應當對依法履行反洗錢職責獲得的信息予以保密,不得違反規定對外提供。 
中國反洗錢監測分析中心及其工作人員應當對依法履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息予以保密;非依法律規定,不得向任何單位和個人提供。 
第八條 金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度,設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作,制定反洗錢內部操作規程和控制措施,對工作人員進行反洗錢培訓,增強反洗錢工作能力。 
金融機構及其分支機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。 
第九條 金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度。 
(一)對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別,要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件,進行核對并登記,客戶身份信息發生變化時,應當及時予以更新; 
(二)按照規定了解客戶的交易目的和交易性質,有效識別交易的受益人; 
(三)在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的,應當重新識別客戶身份; 
(四)保證與其有代理關系或者類似業務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別,并可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。 
前款規定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會制定。 
第十條 金融機構應當在規定的期限內,妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿等相關資料。 
前款規定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會制定。 
第十一條 金融機構應當按照規定向中國反洗錢監測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。 
前款規定的具體實施辦法由中國人民銀行另行制定。 
第十二條 中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會指導金融行業自律組織制定本行業的反洗錢工作指引。 
第十三條 金融機構在履行反洗錢義務過程中,發現涉嫌犯罪的,應當及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告。 
第十四條 金融機構及其工作人員應當依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動。 
金融機構的境外分支機構應當遵循駐在國家或者地區反洗錢方面的法律規定,協助配合駐在國家或者地區反洗錢機構的工作。 
第十五條 金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密;非依法律規定,不得向任何單位和個人提供。 
金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息予以保密,不得違反規定向客戶和其他人員提供。 
第十六條 金融機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告,受法律保護。 
第十七條 金融機構應當按照中國人民銀行的規定,報送反洗錢統計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容。 
第十八條 中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要,可以采取下列措施進行反洗錢現場檢查: 
(一)進入金融機構進行檢查; 
(二)詢問金融機構的工作人員,要求其對有關檢查事項作出說明; 
(三)查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料,并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存; 
(四)檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。 
中國人民銀行或者其分支機構實施現場檢查前,應填寫現場檢查立項審批表,列明檢查對象、檢查內容、時間安排等內容,經中國人民銀行或者其分支機構負責人批準后實施。 
現場檢查時,檢查人員不得少于2人,并應出示執法證和檢查通知書;檢查人員少于2人或者未出示執法證和檢查通知書的,金融機構有權拒絕檢查。 
現場檢查后,中國人民銀行或者其分支機構應當制作現場檢查意見書,加蓋公章,送達被檢查機構。現場檢查意見書的內容包括檢查情況、檢查評價、改進意見與措施。 
第十九條 中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要,可以與金融機構董事、高級管理人員談話,要求其就金融機構履行反洗錢義務的重大事項作出說明。 
第二十條 中國人民銀行對金融機構實施現場檢查,必要時將檢查情況通報中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會。 
第二十一條 中國人民銀行或者其省一級分支機構發現可疑交易活動需要調查核實的,可以向金融機構調查可疑交易活動涉及的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關資料,金融機構及其工作人員應當予以配合。 
前款所稱中國人民銀行或者其省一級分支機構包括中國人民銀行總行、上海總部、分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行。 
第二十二條 中國人民銀行或者其省一級分支機構調查可疑交易活動,可以詢問金融機構的工作人員,要求其說明情況;查閱、復制被調查的金融機構客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料;對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料,可以封存。 
調查可疑交易活動時,調查人員不得少于2人,并出示執法證和中國人民銀行或者其省一級分支機構出具的調查通知書。查閱、復制、封存被調查的金融機構客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料,應當經中國人民銀行或者其省一級分支機構負責人批準。調查人員違反規定程序的,金融機構有權拒絕調查。 
詢問應當制作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的,被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤后,應當簽名或者蓋章;調查人員也應當在筆錄上簽名。 
調查人員封存文件、資料,應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚,當場開列清單一式二份,由調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章,一份交金融機構,一份附卷備查。 
第二十三條 經調查仍不能排除洗錢嫌疑的,應當立即向有管轄權的偵查機關報案。對客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的,金融機構應當立即向中國人民銀行當地分支機構報告。經中國人民銀行負責人批準,中國人民銀行可以采取臨時凍結措施,并以書面形式通知金融機構,金融機構接到通知后應當立即予以執行。 
偵查機關接到報案后,認為需要繼續凍結的,金融機構在接到偵查機關繼續凍結的通知后,應當予以配合。偵查機關認為不需要繼續凍結的,中國人民銀行在接到偵查機關不需要繼續凍結的通知后,應當立即以書面形式通知金融機構解除臨時凍結。 
臨時凍結不得超過48小時。金融機構在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施后48小時內,未接到偵查機關繼續凍結通知的,應當立即解除臨時凍結。 
第二十四條 中國人民銀行及其分支機構從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的,依法給予行政處分: 
(一)違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的; 
(二)泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的; 
(三)違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的; 
(四)其他不依法履行職責的行為。 
第二十五條 金融機構違反本規定的,由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規定進行處罰;區別不同情形,建議中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會采取下列措施: 
(一)責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證; 
(二)取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業工作; 
(三)責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。 
中國人民銀行縣(市)支行發現金融機構違反本規定的,應報告其上一級分支機構,由該分支機構按照前款規定進行處罰或者提出建議。 
第二十六條 中國人民銀行和其地市中心支行以上分支機構對金融機構違反本規定的行為給予行政處罰的,應當遵守《中國人民銀行行政處罰程序規定》的有關規定。 
第二十七條 本規定自2007年1月1日起施行。2003年1月3日中國人民銀行發布的《金融機構反洗錢規定》同時廢止。

金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 

第一章 總則 

第一條 為了預防洗錢和恐怖融資活動,規范金融機構客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為,維護金融秩序,根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規的規定,制定本辦法。 
第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構: 
(一)政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社。 
(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。 
(三)保險公司、保險資產管理公司。 
(四)信托公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。 
(五)中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。 
從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的機構履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存義務適用本辦法。 
第三條 金融機構應當勤勉盡責,建立健全和執行客戶身份識別制度,遵循“了解你的客戶”的原則,針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易,采取相應的措施,了解客戶及其交易目的和交易性質,了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。 
金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則,妥善保存客戶身份資料和交易記錄,確保能足以重現每項交易,以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。 
第四條 金融機構應當根據反洗錢和反恐怖融資方面的法律規定,建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內部操作規程,指定專人負責反洗錢和反恐融資合規管理工作,合理設計業務流程和操作規范,并定期進行內部審計,評估內部操作規程是否健全、有效,及時修改和完善相關制度。 
第五條 金融機構應當對其分支機構執行客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進行監督管理。 
金融機構總部、集團總部應對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統一要求。 
金融機構應要求其境外分支機構和附屬機構在駐在國家(地區)法律規定允許的范圍內,執行本辦法的有關要求,駐在國家(地區)有更嚴格要求的,遵守其規定。如果本辦法的要求比駐在國家(地區)的相關規定更為嚴格,但駐在國家(地區)法律禁止或者限制境外分支機構和附屬機構實施本辦法,金融機構應向中國人民銀行報告。 
第六條 金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系時,應當充分收集有關境外金融機構業務、聲譽、內部控制、接受監管等方面的信息,評估境外金融機構接受反洗錢監管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性,以書面方式明確本金融機構與境外金融機構在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責。 
金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經董事會或者其他高級管理層的批準。 

第二章 客戶身份識別制度 

第七條 政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構,在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系,為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的,應當識別客戶身份,了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人,核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。 
如客戶為外國政要,金融機構為其開立賬戶應當經高級管理層的批準。 
第八條 商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的,應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。 
第九條 金融機構提供保管箱服務時,應了解保管箱的實際使用人。 
第十條 政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構為客戶向境外匯出資金時,應當登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息,在匯兌憑證或者相關信息系統中留存上述信息,并向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。匯款人沒有在本金融機構開戶,金融機構無法登記匯款人賬號的,可登記并向接收匯款的境外機構提供其他相關信息,確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的,金融機構可登記接收匯款的境外機構所在地名稱。 
接收境外匯入款的金融機構,發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的,應要求境外機構補充。如匯款人沒有在辦理匯出業務的境外機構開立賬戶,接收匯款的境內金融機構無法登記匯款人賬號的,可登記其他相關信息,確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的,境內金融機構可登記資金匯出地名稱。 
第十一條 證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業務的機構在辦理以下業務時,應當識別客戶身份,了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人,核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件: 
(一)資金賬戶開戶、銷戶、變更,資金存取等。 
(二)開立基金賬戶。 
(三)代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶。 
(四)與客戶簽訂期貨經紀合同。 
(五)為客戶辦理代理授權或者取消代理授權。 
(六)轉托管,指定交易、撤銷指定交易。 
(七)代辦股份確認。 
(八)交易密碼掛失。 
(九)修改客戶身份基本信息等資料。 
(十)開通網上交易、電話交易等非柜面交易方式。 
(十一)與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。 
(十二)辦理中國人民銀行和中國證券監督管理委員會確定的其他業務。 
第十二條 對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同,單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同,保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同,保險公司在訂立保險合同時,應確認投保人與被保險人的關系,核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。 
第十三條 在客戶申請解除保險合同時,如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的,保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件,核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件,確認申請人的身份。 
第十四條 在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時,如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上,保險公司應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,確認被保險人、受益人與投保人之間的關系,登記被保險人、受益人身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。 
第十五條 信托公司在設立信托時,應當核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件,了解信托財產的來源,登記委托人、受益人的身份基本信息,并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。 
第十六條 金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、保險資產管理公司以及中國人民銀行確定的其他金融機構在與客戶簽訂金融業務合同時,應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。 
第十七條 金融機構利用電話、網絡、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時,應實行嚴格的身份認證措施,采取相應的技術保障手段,強化內部管理程序,識別客戶身份。 
第十八條 金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性,并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素,劃分風險等級,并在持續關注的基礎上,適時調整風險等級。在同等條件下,來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家(地區)客戶的風險等級應高于來自于其他國家(地區)的客戶。 
金融機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級,定期審核本金融機構保存的客戶基本信息,對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶,至少每半年進行一次審核。 
金融機構的風險劃分標準應報送中國人民銀行。 
第十九條 在與客戶的業務關系存續期間,金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施,關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況,及時提示客戶更新資料信息。 
對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人,金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息,加強對其金融交易活動的監測分析。客戶為外國政要的,金融機構應采取合理措施了解其資金來源和用途。 
客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的,客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的,金融機構應中止為客戶辦理業務。 
第二十條 金融機構應采取合理方式確認代理關系的存在,在按照本辦法的有關要求對被代理人采取客戶身份識別措施時,應當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件,登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。 
第二十一條 除信托公司以
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