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反洗錢宣傳

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反洗錢宣傳系列之“3號令”六問六答
 

反洗錢,是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。

隨著金融市場的不斷發展,反洗錢工作在維護金融體系安全穩定的方面也扮演著越來越重要的角色。關于金融機構大額交易和可疑交易報告的相關制度自2007年實施以來,在我國反洗錢工作起步階段,對于指導金融機構切實履行可疑交易報告義務發揮了積極作用。但隨著國內外形勢的發展變化和反洗錢工作的深入推進,防御性報告過多、有效報告不足等實施當中的問題逐漸顯現,影響了反洗錢工作的有效性。同時,現行大額交易報告標準也已經不能完全滿足反洗錢以及打擊、遏制相關上游犯罪的實際需要,有必要對大額交易報告標準進行適當調整。

2014年,人民銀行正式啟動規章修訂工作,經過反復研究論證,并在全國范圍內兩次組織征求金融機構的意見和建議。在2016年年底,正式下發了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2016〕第3號),并于201771日起實施。 

最近經常聽到各類金融機構的從業人員在討論反洗錢“3號令”,到底什么是“3號令”呢?

A1:這里的“3號令”是指在2016年年底中國人民銀行發布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2016〕第3號)并于201771日起實施。“3號令”是對現行 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號)和《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔2007〕第1號)兩部規章進行了修訂、整合。“3號令”在規章層面明確了金融機構切實履行可疑交易報告義務的新要求,有助于金融機構提高可疑交易報告工作有效性,有助于預防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動,有助于維護我國金融體系的安全穩健,有助于進一步與國際標準接軌。

要求金融機構報告大額交易和可疑交易的主要目的是什么?

A2:按照《中華人民共和國反洗錢法》的規定,報告大額交易和可疑交易是金融機構應當履行的三項核心反洗錢義務之一,也為人民銀行依法開展反洗錢資金交易監測分析奠定堅實的數據基礎。實踐中,金融機構通過系統自動抓取報送大額交易,通過客戶身份識別、留存客戶身份資料和交易記錄、開展交易監測分析,發現并報送可疑交易報告。以金融機構報送的大額交易和可疑交易報告為基礎,人民銀行開展主動分析、協查分析和國際互協查,依法向執法部門移送案件線索,與相關部門一起預防、遏制洗錢、恐怖融資,維護金融安全。 

與現行規章相比,“3號令”有哪些變化呢?

A3:“3號令”的變化主要包括以下四個方面:一是明確以“合理懷疑”為基礎的可疑交易報告要求,新增建立和完善交易監測標準、交易分析與識別、涉恐名單監測、監測系統建立和記錄保存等要求,同時刪除原規章中已不符合形勢發展需要的銀行業、證券期貨業、保險業可疑交易報告標準。二是將大額現金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調整為“5萬元”,調整了金融機構大額轉賬交易統計方式和可疑交易報告時限。三是新增規章適用范圍、大額跨境交易人民幣報告標準等內容。以人民幣計價的大額跨境交易報告標準為“人民幣20萬元”。四是對交易報告要素內容進行調整,增加“收付款方匹配號”、“非柜臺交易方式的設備代碼”等要素,刪除“報告日期”、“填報人”和“金融機構名稱”等要素,設計了要素更加精簡的《通用可疑交易報告要素》。

3號令”中,將大額現金交易的報告標準從現行的人民幣20萬元調整為5萬元,主要考慮是什么?

A4:首先,加強現金管理是反洗錢工作的重要內容。國際上現金領域的反洗錢監管標準大都比較嚴格。比如,美國、加拿大和澳大利亞的大額現金交易報告起點均為1萬美元(或等值外幣),而監管部門為打擊特定領域的違法犯罪活動,依據法律授權還可以進一步下調現金交易報告標準。其次,非現金支付工具的普及、發展和創新便利了非現金交易,居民的現金使用偏好正逐步發生轉變,正常的支付需求通過非現金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿足,這為強化現金管理提供了有利的條件。最后,我國反腐敗、稅收、國際收支等領域的形勢發展也要求加強現金管理,防范利用大額現金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動的風險。

3號令”中關于可疑交易報告的具體要求是什么?

A5:金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的,不論所涉資金金額或者資產價值大小,應當提交可疑交易報告。即以“合理懷疑”為基礎開展可疑交易報告工作。具體要求主要包括:

一是金融機構應當將可疑交易監測工作貫穿于金融業務辦理的各個環節。金融機構既要在客戶身份識別過程中采取合理措施識別可疑交易線索,也要通過對交易數據的篩選、審查和分析,發現客戶、資金或其他資產和交易是否與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關。對于進行中的交易或者客戶試圖開展的交易,金融機構發現或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的,也應當提交可疑交易報告。

二是金融機構應當同時關注客戶的資金或資產是否與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關。資產包括但不限于銀行存款、匯款、旅行支票、郵政匯票、保單、提單、倉單、股票、債券、匯票和信用證,房屋、車輛、船舶、貨物、其他以電子或者數字形式證明資產所有權、其他權益的法律文件、證書等。

三是金融機構提交可疑交易報告,沒有資金或資產價值大小的起點金額要求。如涉嫌恐怖融資活動的資金交易可能金額較小,但按照“3號令”中的要求,金融機構仍應當提交可疑交易報告。

四是金融機構應當按照規定時間報送可疑交易報告。應當“在按本機構可疑交易報告內部操作規程確認為可疑交易后,及時提交可疑交易報告,最遲不超過5個工作日”。

為執行這些要求,金融機構應當按照“3號令”的要求,制定可疑交易報告制度和操作規程,為可疑交易報告工作提供充足的人力保障和資源支持,建立健全自主定義的交易監測標準,建立功能完善、運行良好的監測系統,做好涉恐名單監控,加強對系統預警的異常交易的人工分析、識別,保留相關工作記錄,并遵守保密要求等。 

近年來,金融機構在可疑交易報告工作方面取得了哪些進展?

A6:各類金融機構一直按照人民銀行要求,不斷加強和完善可疑交易監測分析和名單監控方面的相關工作,可疑交易報告工作的有效性不斷提高。目前,金融機構普遍加強了對異常交易的人工分析識別。金融機構通過參與以自主定義異常交易監測標準為核心的可疑交易報告綜合試點工作,落實人民銀行下發的可疑交易類型和識別點、風險提示和名單監控要求,金融機構自定義異常交易監測標準的能力得到驗證和強化,監測分析的專業化水平和智能化程度不斷提高。可疑交易報告整體數量大幅下降的同時,報告質量明顯改善,轉化為案件線索的數量顯著提升,為國家預防和打擊洗錢及相關犯罪提供了有力的支持。

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